・資産運用をしたいけど、どの商品を買ったら良いかわからない方
・投資信託とETF、自分にあった商品を検討中の方
投資に関する注目が高まっているようです。
先日、知り合いから質問を受けました。
『VTI（全米株式）』って言うのが良いって聞いたよ！
「投資信託」か「米国ETF」かで迷ってるんだけど、どちらを買ったら良いかな？
私も投資に関しては後発組ではありますが、この質問を検討し回答したいと思います。
私も『本家VTI』や『投資信託の全米株式』を投資対象とするのは大いにありだと思っています。
現にうちも楽天が出している投資信託、楽天VTI（楽天・全米株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ）で積み立てています。
ママ「楽天・全米株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ･ﾌｧﾝﾄﾞ」で毎月１万円、
積立をしていますよ。
今回の質問では、すでに投資先として全米株式（VTI）への投資は決まっているようなので、
「投資信託」と「米国ETF」の違いが分かり、自分の投資スタイルが決まれば答えが出そうです。
どちらも一長一短なので、自分の投資スタイルにあった方を選択しましょう。
自分にあっていれば、どちらの商品も正解です。
ただ、仮に自分のスタイルに合ってないものを購入してしまっても、売ってしまえば手数料程度の損しかないので、やり直しはいくらでも効きます。
はむB数百円だな！
ちなみに、
今回の私の結論を先に伝えると、
「投資信託」の方がおすすめです。
手数料や税金にそれぞれ違いがありますが、トータルで見ると、どちらも同じ程度のパフォーマンスになるようです。（下に参考記事有り）
それならば、買付注文（積立）が圧倒的に便利な投資信託に軍配があがります。
ハルヒコどちらを選んでも、
投資に絶対的な正解はないので、
肩の力を抜いて読んでくださいね。
資金力がある、中長期目線なら『米国ETF』【本家VTI】
まずは本家の『VTI』から見ていきます。
正式名称を「Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF」と言って、米国で上場している、ヴァンガード社が運営しているETFです。
世界的に人気なETFで、米国株式３８００銘柄が組み込まれていて、銘柄分散も充分です。
〈以下楽天証券より引用〉
現在の状況と価格 １０年間の推移 経費率、驚異の０.０３％ 分配金情報（年利１.２４％） 取得手数料、ネット証券なら似たり寄ったり
ハルヒコまずは長所を見ていきます！
・経費率が低い！0.03％は神ががってる！
はむB経費率っていうのは、
運営者に支払う年間の手数料だな！
・取得手数料が低い（235ドル×0.495%＝1.16ドル）
・堅実な長期推移（10年間の推移より）
・分配金利回り1.24％、トータル利回り（騰落率）直近１年20.06％
ハルヒコ次に短所！
・１度の購入金額が高く付く、240ドル＝約2.5万円
はむB毎月積立ようと思うと、
ちょいとキツイな。
・福利効果を得にくい、分配金を再投資に回しずらい（１口で、３ヶ月毎に１ドル程度）
はむB長期運用なら、
複利効果はしっかり得たいな。
・投資信託の積立注文と比べると、購入に手間がかかる
・日米両方の税金を負担する場合がある
考えられる投資のスタイル
毎月積立：毎月一口以上を購入する
定期買付：年４回の配当の権利日前を狙って購入する
他には、定期的にボーナスなど、まとまった金額を購入費用に当てるなどが考えられます
資金力があり短期間でドカドカっと買える方は、すぐにまとまった分配金を得られるようになるので、手数料も低くコスパが良いのでおすすめです。
ハルヒコまとまった分配金を得られるまでは我慢だね！
最終的に多くの金額を投資する予定の方は、一度の買付金額が大きくすることで、トータルパフォーマンスを投資信託より若干良くすることができるようです。
(経費率が安く、取引手数料に上限があるため）
ただし、
証券口座の仕様上、米国ETFは１口単位の購入になります。（将来的にはもっと便利になるかもしれませんが。）
投資信託のように、自動で購入してくれるような注文方法もないため、コマメな注文を行うことになり、
慣れるまでは手間と感じる人もいるかも知れません。
また参考に、一口購入時の手数料はこんな感じです。（１ドル：１１５円換算）
一口金額：235.7ドル（約27,105円）
購入時：買付手数料235.7×0.495％＝1.16ドル（約134円）
管理費用（年間）：経費率235.7×0.03％＝0.07ドル（約10円）
売却・分配金受取時：利益に対して税金（米１０％、日２０％）＋売却手数料（0.495％約134円）
はむB楽天証券なら買付手数料も無料みたいだな！
ハルヒコNISA枠を利用したら、
日本の税金（20％）は免除されるよ。
逆にNISAを利用しないなら、
確定申告で米国税（10％）を取り戻せるよ。
米国株式の税金についての参考記事はコチラ（外部サイトへ飛びます）
自動積立が便利、コツコツ長期投資なら『投資信託』【楽天・全米株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾌｧﾝﾄﾞ】
続いて投資信託を見ていきます。
全米株式に投資する投資信託で人気な商品は、
『楽天・全米株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾌｧﾝﾄﾞ』です。
はむB楽天証券とSBI証券は、
どちらも取り扱いがあるみたいだな。
ハルヒコＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンドも
最近できて話題だね。
楽天・全米株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾌｧﾝﾄﾞは、
先程見てきた、米国ETFの「VTI」を代理で買い付ける投資信託ファンドのようなものです。
なので、ファンドの組み込み銘柄比率も約９９％が「VTI」となっています。
〈以下楽天証券より引用〉
楽天全米株式 １年間推移 設定来推移 詳細１ 詳細２
ハルヒコまずは長所を見ていきます！
・管理費用は最低水準！0.162％
はむB管理費用は米国ETFの経費率のようなものだな。
0.03％と比べると見劣りするけど、
最低水準だから長所としたぞ！
・取得手数料が低い（証券会社によっては無料の所も）
・100円からの購入が可能
・積立注文ができる（購入が便利）
・VTIへの追従率が高い、約９６％
・分配金は自動的に再投資される（複利効果を得やすい）
・トータル利回り（年率）直近１年34.92％
はむBなんで本家VTIより利回りが良いんだ？
ハルヒコ騰落率と計算方法が少し違うのと、
分配金が自動的に再投資されてるから、
福利になって少し上がるんだ。
・支払う税金は日本の税金のみ（NISAで免税可）
・売却時に手数料がかからない
ハルヒコ次に短所！
・米国ETFよりも管理費用が高くつく
はむB投資信託の中では低くても、
米国ETFと比べるとなー
考えられる投資のスタイル
毎月積立：毎月自分で決めた金額で購入する
（積立の金額は随時変更することが可能です。積立注文とは別に、スポット購入ができます。）
少額から始められるので、予算が少ない人でも効率よく投資ができます。
取引手数料も無料のところが多いので、取引回数を気にすること無く買付ができます。
また、積立注文は始めに設定しておけば、あとの買付は自動で行ってくれますし、金額の変更などもネットですぐにできるので便利です。
ハルヒコ自動で買い付けてくれるのは便利だね！
また参考に、購入時の手数料はこんな感じです。
購入金額：27,105円
（100円から購入可能、比較の為にVTIと合わせています）
購入時：買付手数料 無料
管理費用（年間）：27,105×0.162％＝44円
売却・分配金受取時：利益に対して税金（日本）、売却手数料 無料
はむB楽天証券、SBI証券なら買付・売却手数料も無料みたいだな！
ハルヒコNISA枠を利用したら、
日本の税金（20％）は免除されるよ。
また、
ネットでいろいろ調べていると、
手数料や税金を含めたトータルでシュミレーションした場合、
楽天・全米株式（投資信託）の方がわずかにパフォーマンスが良い。という記事を見つけました。
参考にしたサイトはコチラ！
（外部サイトへ飛びます）
はむBパフォーマンスが同じなら、
投資信託で買ったほうが楽ちんじゃないか？
ハルヒコそもそも楽天VTIは信託報酬が低めの設定だから、
投資額が数千万クラスにならないと、
ETFの低経費率の恩恵は受けにくいよね。
ETFは手数料と税金の分だけ不利かな？
まとめ！おすすめは注文が便利な『投資信託』！
全米株式の投資を行うとして、米国ETFの本家『VTI』と投資信託の『楽天・全米株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ・ﾌｧﾝﾄﾞ』の違いを見てきました。
手数料や税金を含めたトータルで見た場合、ほぼ変わらないようです。（わずかに投資信託の方がいいみたい）
それらを考慮した上での違いは、
『本家VTI』と『楽天VTI』の違い
分配金が出るか、出ないか。
（トータルリターンの比較は分配金を再投資した場合の値です）
はむB分配金ありがETF、
無しが投資信託だ
注文単位が１口か、100円以上か
（一口単位がETF、100円からが投資信託）
定期購入の注文ができるか、できないか
（定期購入の注文方法があるのは投資信託だけです）
今回の質問、「全米株式に投資したい、米国ETF、投資信託どちらを買うべきか」については、
私の回答としては、トータルに差が出ないので、圧倒的に買付が便利な『投資信託』をオススメします。
ただし、分配金を受け取りたい、米国取引をしてみたい、為替を経験したいなどであれば、本家のVTI購入でも一向にかまわないと思います。
どちらもいい商品なので、どちらを買っても大きな失敗はなさそうです！
ハルヒコ今回は以上です！
それでは！
