賃貸・持ち家どっちが賢い？コスト比較シミュレーションを見て感じたこと

２０１６年に分譲マンションを３５年ローンで購入したわが家。

長期の返済や、震災のリスクなどを理解した上で購入したつもりでしたが、

お金の勉強が進むにつれて、不安が大きくなってきています。

（住環境に関しては、不満は１ミリもありませんよ。）

今回の記事は、

マイホーム保持者の視点で『賃貸・持ち家のコスト比較シミュレーション』を見たら、どう感じるかと言う記事です。

不動産や金融の仕事やノルマとは無縁の、第三者の意見と思ってもらえればOKです。

また、

持ち家と賃貸のメリット・デメリットや、それぞれのコスト比較、各リスクに関する記事は、

他の方がたくさん書かれているので、そちらを参考にして下さい。

（下に参考リンクも貼っています）

多額のお金が関わる家については、感情だけでなく冷静な判断が必要です。

本記事が、マイホーム購入を検討している方の参考になれば幸いです。

参考にしたシミュレーション（リクルート スーモカウンター注文住宅）

さて、

今回のテーマとなるシミュレーションの広告はコチラです。

簡潔にまとめられていて、素晴らしいシミュレーションです。

条件を要約すると、

こちらのシミュレーションの結果は、

賃貸の総コスト８７５２万円、

マイホームの総コスト７６４０万円でマイホームを購入した方が安いという結果でした。

そして、

マイホームを購入する方が１０００万円安い！

低金利政策はいつまで続くか分からない！

若い方が長く返済期間が取れて、月の支払いが抑えられる！

→若いうちに家を買った方がおトクかもよ！

今回の記事の結論は、

「賃貸」「マイホーム」どちらを選んでも正解だけど、

しっかり、理解を深めて、夫婦で納得して後悔しない決断をしよう！

あえて言うなら『賃貸』の方がオススメだよ。という結論です。

その理由として、これから感じたことを書いていきます。

シミュレーションを見て、感じたこと

チラシの揚げ足とりみたいになって、嫌な記事になりそうですが、

今回は心を鬼にして、ざくざく指摘していきます。

５０年間でシミュレーションするのはなぜか

マイホーム購入は、買った瞬間が一番コストパフォーマンスがいいと言われています。

今回の５０年間のシミュレーションは、

２０年や３５年の区切りではないだけマシですが、

マイホーム保持者が頭を悩ませるのは、いつも建物が古くなってからです。

もしマイホームを購入し、生涯住み続けるつもりなのであれば、

５０年よりも先は、頻繁な修繕・リフォームが待っていると思っておかないといけません。

また、管理費・修繕積立費は、この試算でいけば値上がりし、毎月４万５千円となっていますが、

これは、外壁やエレベーターなどの共用部のための積立なので、家の中の修繕費用は含まれていません。

同様に、試算されているリフォーム費についても、

５０年間はリフォーム費用が３００万で良いかもしれませんが、

それ以上先は、同程度またはそれ以上の修繕、リフォームを覚悟した方が良いと思います。

仮に、水回りなどの屋内修繕のために月１万円積立てたとして、

管理費などで月々5.5万円を負担することになりますが、

賃貸であれば、5.5万円あれば築５０年の物件よりも、暮らしやすい所に住めそうです。

同じ賃貸に５０年間住み続ける人っているのか

シミュレーションのように、１３万円という高い家賃の家にずっと住み続ける人はいません。

家族構成やライフスタイルに合わせて、引越しはするんじゃないのかなと思います。

少なくとも、自分の両親が老後に、家賃１３万の賃貸（４LDKくらい？）に住んでたら、私は引越しを勧めます。

賃貸の最大の利点は、状況に合わせて、住居を変えられることにあります。

このシミュレーションでは、そのことにひとつも触れられていません。

コスト比較でよく目にするグラフですが、実際こんな生活はありえません。

なんよ、一直線のシミュレーションって、手抜きにもほどがあります。

駐車場代で６００万円変わる

このシミュレーションで含まれていないもので、

「駐車場代」があります。

マンションでも賃貸（アパート）でも同様に駐車場代はかかりますが、

戸建ての賃貸は駐車場代を含んでいることがあります。

仮に、５０年間、１万円の駐車場代を支払うとしたら、６００万円の差になります。

車を持っている人が、少しでも支出を押さえたいなら、少し郊外でも、駐車場こみの戸建ての賃貸を探すのがいいのかなと思います。

会社の福利厚生を最大限に利用すべし

会社にもよりますが、福利厚生で家賃補助を出してくれるところや、社宅を備えている会社があります。

継続して出るこれらの手当ては、長期間で見ると無視できないほど大きいです。

ずるいようですが、そういった手当は使い倒すのが宜しいかと思います。

悲しいことに、マイホームを買ってしまうと、それらの補助は一切なくなります。

その間に、貯蓄なり、投資なりしておくと、先がとっても楽になりそうです。

もっと詳細なシミュレーションをすべき！

先ほどのシミュレーションの悪かった点は、

詳細なシミュレーションができていなかったこと、と言えます。

先ほどのシミュレーションとは別の、生涯にかかる家賃とマイホームのコスト比較を見てみると、

生涯トータルで見たときは、賃貸の方が総コストは安い、という結果が多いようです。

個人に合せた詳細なシミュレーションはかなり難しいですが、

望むライフスタイルや、家族構成、ライフステージ、会社の福利厚生など、

個人に合せた詳細な検討をすることが、重要だと思います。

我が家の今後の計画は

記事冒頭でも書きましたが、

我が家はマンションを買って、ローンを払っています。

借り入れは約３０００万円、金利は固定で実質1.134％

将来的に返済する合計は約３５００万円です。

ここまでの記事を読んで、お金の面だけ考えれば、

『賃貸』の方が優れているのは明らかです。

それは、

ライフステージに合せた、住居や家賃を選べる自由度がひとつ。

長期間のローン（負債）に縛られなくてすむことがひとつ。

「賃貸に住むこと」が家計（資産）運用のひとつのリスクヘッジになっています。

その上で、今後わが家はどうすべきなんでしょう。

将来、売却して手放すか、賃貸に出してみるか、終の棲家として最後まで共にするか。

選べるのは、その３つくらいでしょうか。

持ち家に対する所有欲はおおむね満足したので、

現在、個人的に面白そうだと思うのは「賃貸に出す」ですが、

さっさと「売却」して、負債を無くしてしまいたい気持ちもあります。

どっちにしろ、もう少し先のことなので、これは妻とじっくり話し合いたいと思います。

参考になる記事リンクまとめ

住宅購入を真面目に検討されている方は、

本記事の意見は参考程度にして、なるべく色んな意見に触れてほしいです。

参考になりそうなリンクを貼っておきます。

注意点としては、セールストークに踊らされないこと。

先ほどのシミュレーションを例に見たように、記事を書くのはそれぞれ理由があるということです。

その記事を書いた人がどんな仕事についている人なのか、なども併せて読むと、セールスの誘導記事か、判断が付きやすいと思います。

あくまで大切なことは、それらの記事の情報を参考にして、

自分の意見や、ライフステージ、ライフスタイルの詳細を検討することだと感じます。

お金の面で詳細なシミュレーションをしています

さまざまなリスクの観点から、住まいのプロが書いた記事は参考になります

イマドキは、マイホームは終の棲家にならないのかもしれません

まとめ！夫婦でよく話し合おう！

感情を抜きにして、お金の面で考えれば、

『賃貸』の方が優れていて、どのライフステージにも柔軟に対応できる、自由度という利点があります。

これは、仮に、月の支払いがマイホーム購入より多くても確保しておきたい重要な部分です。

ただし、

感情面、所有欲、日本人の「持ち家至上主義」といった、持ち家に対する憧れを切って考えるのもまた難しそうです。

持ち家は、貸しにでも出さない限りは、どこまで行っても負債です。

これからマイホームを検討する方は、そこははっきり、理解しておくべきことだと思います。

そして、その負債を背負うのは夫婦ですから、しっかり考えて、夫婦で相談して下さい。

さて、「持ち家」を散々非難してきましたが、

夫婦がお互い納得できているのであれば、

「賃貸」でも「持ち家」でも、どちらを選択しても正解です。

ですが少なくとも、

ひとつめのマンション見学で短絡的に即決してしまわないようにしましょう。

さまざまな情報をもとに、夫婦で納得のいく理性的な判断をお願いします！