ハルヒコこんにちは！
ハルヒコです！
現在、ハルヒコ家は、
老後３０００万円の資産構築を目指して、
つみたて投資信託を中心に投資を行っています。
３０００万の資産があったら、
分配金や取り崩しで、
元本（３０００万円の資産）を減らすことなく、
ざっくり月１０万円（利回り４％）が得られます！
年金が少し不安という方は、
ぜひ一緒に資産形成していきましょう。
はむB一緒にやろうぜ！！
今回は、
ハルヒコ家が実際に買っている
『投資信託の銘柄』を紹介して、
みなさんの参考になれば
などと、思っております！
それでは、今日も宜しくお願いします！
ハルヒコ家の積立銘柄！
ハルヒコ早速ですが！
はむBハルヒコ家の積立銘柄はコチラ！
米国株式（S&P500）へ投資
楽天・全世界株式インデックス・ファンド：月１万円
全世界の株式（米50％、日30％、中7％ほか）へ投資
ニッセイ日経２２５インデックスファンド：月１万円
日本株式（日経225）へ投資
米国株式（NASDAQ100）へ投資
先進国の債券（米40％、仏10％、伊９％ほか）へ投資
はむB米国株式に偏ってない？
ハルヒコうちは、
投資信託は米国株式が多いけど、
つみたて以外の個別株やETFで、
バランスを取るようにしているよ！
Bちゃんの言うとおり、
ハルヒコ家は投資信託では米国株式に偏っています。
世間一般の投資対象は、
下のように、
（株・債券・リート）×（国内・先進国・新興国）です。
投資として微妙な国内債券や、
不安定な新興国関連を外して考えても、
先進国債券とリート（不動産）へのリスク分散はすべきです。
リスク分散の記事はコチラ！
その分散を、
ハルヒコ家ではこのように行っています。
日本株：株式個別購入
日本リート：ETF購入
米国リート：ETF購入
米国債券：ETF購入
はむAETFは、
株式のような買い方をする、
上場した投資信託のこと！
ハルヒコETFは、
貯蓄が貯まるごとに、
ちょこちょこ買い増しするつもりです。
目標ポートフォリオ
自分の持っている資産の内訳をポートフォリオと言いますが、
中長期で目標としているポートフォリオはこうです。
日本株：３０％
日本リート：１５％
米国・先進国株式：３０％
米国・先進国リート：１５％
米国・先進国債券：１０％
素人考えではこれが限界でした。
深く考えずに、
とりあえず気楽に始められる
投資信託の積立注文は本当に便利だと感じました。
投資信託の買い方解説はコチラ！
ETFの買い方解説はコチラ！
合計月４万円積立の根拠
ハルヒコ家のつみたて投資信託の合計金額は毎月４万円です。
４万円には理由があって、
それは、もちろん、
目標の「老後資産3000万円」を達成させるためのつみたて金額なのですが、
月４万円のつみたてはこうなります。
ハルヒコ37年は７０才になる年！
ねこ先生約４０６０万円の資産じゃの。
今のところは、70才まで元気に働きたいなとは思っています。
3000万円を大幅オーバーさせている理由は後述します。
ちなみに、
年金受給が始まるだろう65才までの、32年間でシュミレーションした場合は、
『約３１００万円』でした。
はむB５年でだいぶ違うな！
約１０００万も差があるじゃないか！
ハルヒコそうそう、
だから長期投資は、
早く始めた人が強いんだよね。
子供には
『将来、社会人になったら、すぐにでもつみたて投資信託を始めなさい』って、教えています。
兄者？？？
わかった！
上図のシュミレーションでは、
運用収益にかかる約２０％の税金や各種手数料が含まれていませんので注意して下さい。
投資方針
しかしながら、
ハルヒコ家は７０才まで、
月４万円のつみたて投資信託が続けられるとは思っていません。
現在の我が家は、
小さい子供が２人いる、共働き世帯です。
世間的には、
まだお金がかからない時期です。
今後、
子供に教育費が必要になった時、
第３子が産まれて、妻が産休・育休に入った時、
両親の介護等が必要になった時、
何かのトラブルで働けなくなった時、など。
収入が減る、支出が増える場面が必ず発生します。
そういった時に現在行っている
「つみたて投資信託や、他の投資」を
停止したり、一部切り崩しても大丈夫なように、
目標額より少し多めの４万円を積み立てています。
はむBできる時に投資しとこう。ってことやな！
ハルヒコそそそ！
投資方針としては、
目標のポートフォリオを見ながら、
『その時の状況に応じて柔軟に投資をする』になると思います。
つみたて投資信託の「メリット」は
積立金額を１００円単位で増減できたり、
積立の停止や再開などが自在なことです。
注文設定の自由度が高く、柔軟で、しかも簡単にできます。
はむBつみたて投資信託は
投資家向けっちゅうよりは家庭向けの商品なんやな。
ハルヒコ本当に便利な注文方法だと思います！
ちなみに、
子供の教育費については、
児童手当や、今までもらった子供のお祝い等を、
とりあえずジュニアNISAの口座にぶち込んで運用しています。
うちはジュニアNISAを始めるのが遅かったので、
ジュニアNISA理想の必殺技
『児童手当を全額ぶち込む』
はできていません。
未来の第３子は頑張ろうと思います。
ジュニアNISAの記事はコチラ！
まとめ！
ハルヒコ家の投資信託の購入銘柄はこちら。
楽天・全世界株式インデックス・ファンド：月１万円
ニッセイ日経２２５インデックスファンド：月１万円
リスク分散等を考慮した目標のポートフォリオはこちら。
日本株：３０％
日本リート：１５％
米国・先進国株式：３０％
米国・先進国リート：１５％
米国・先進国債券：１０％
つみたて投資信託では、
米国株式に偏りがちなので、
投信とは別に日本株式やETFなどでバランスをとる。
積立金額の４万円に関しては、
先の収入支出減のタイミングを見越して、
すこし多めの積立を現在は行っている。
子供の教育費には『ジュニアNISA』やりなはれや。
以上です。
はむBなぁ、ハルヒコ、
おまえ老後の事ばっか考えて楽しいんか？
ハルヒコBちゃん、それはそうだけど、
考え無いわけにもいかないし。
だからって訳じゃないけど、
最近は良いお金の使い方ってなんだろうって考えてるよ。
はむBなんだよそれ、
聞かせろよ。
ハルヒコ今はコロナで厳しいけど、旅行とか。
後はレーシック・ICL治療、とか？
はむB興味ねぇな！！
ハルヒコ言うんじゃなかったよ！！
ここまで読んで頂きありがとうございます！
みなさんのお役に立てたなら幸いです！
次の記事もお願いします！
ハルヒコそれでは！ハルヒコでした！
はむBカゼひくなよ。
